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綠色金融

點擊:1099   日期:2015-1-14 16:20:10   

  ■定義


綠色金融是指金融部門把環境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環境影響,把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本融合進金融的日常業務中,在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續發展。


綠色金融有兩層含義:一是金融業如何促進環保和經濟社會的可持續發展,另一個是指金融業自身的可持續發展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業,引導企業生產注重綠色環保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業要保持可持續發展,避免注重短期利益的過度投機行為。


■發展綠色金融的發展歷史,可以追溯到上世紀70年代。早在1974年,當時的聯邦德國就成立了世界上第一家政策性環保銀行,命名為“生態銀行”,專門負責為一般銀行不愿接受的環境項目提供優惠貸款。


當前,我國進入了經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期,綠色產業的發展和傳統產業綠色改造對金融的需求日益強勁,這使得綠色金融成為金融機構,特別是銀行業發展的新趨勢和潮流。客觀地講,雖然目前我國金融機構普遍對發展綠色金融頗為熱心,但在具體實踐中卻又面臨著諸多的障礙,如綠色金融業務風險較高而收益偏低、信息溝通機制有待完善、金融機構缺乏專業領域的技術識別能力、相關政策不完善等。因而,目前我國綠色金融發展尚處于起步階段。


鼓勵金融機構解決企業融資困難


國務院總理李克強近日主持召開國務院常務會議,部署大氣污染防治十條措施,研究光伏產業健康發展。會議還鼓勵金融機構采取措施緩解光伏制造企業融資困難。什么是綠色金融?如何促進綠色金融的發展?國外有哪些先進經驗?本期應知針對這些問題做出解讀。


1 我國綠色金融存在哪些問題?


缺乏良好的政策和市場環境


我國環保政策、法律體系還不完善。環境經濟政策也還處于探索階段。地方保護主義、政策執行不力等現象在環保領域還比較普遍。金融機構不僅缺乏環保專業知識,也面臨信息獲取的高成本問題。


缺乏內外部激勵和監督


從內部來看,金融機構的環境保護和社會責任意識容易被繁重的經營考核壓力和誘人的經濟效益沖淡。從外部來看,政府部門還沒有建立起對金融機構發展綠色金融的激勵機制,我國企業和個人“綠色消費”意愿還不夠強烈,對金融機構的監督不足。


欠缺戰略安排和政策配套


現金融主管部門的綠色金融政策目標主要停留在限制對“兩高一資”企業的信貸投放和促進節能減排短期目標的實現上,對綠色金融缺乏完整的戰略安排和政策配套。金融主管部門還沒有全面承擔起綠色金融理念的傳播、引導職責。


金融機構缺乏對國際綠色金融發展最新趨勢、環境風險評估技術和環境風險管理經驗的了解、學習渠道。


2 如何促進綠色金融?


加大綠色金融政策引導。應盡快出臺對“綠色信貸”的扶持政策,制定“綠色信貸”目錄指引、項目環保標準和環境風險評級標準,放寬“綠色信貸”規模控制,實施差別信貸政策,使商業銀行開展“綠色金融”業務有利可圖。

  健全綠色金融法律法規。應加快節能減排法制化進程,通過國家立法確定節能減排約束性指標,從而讓綠色金融有法可依、有章可循。


通暢信息交流渠道。有關部門應加強和金融監管部門以及商業銀行之間的信息交流,建立有效的信息共享機制,同時對相關人員進行技術培訓。


加快金融機構改革。金融機構應改變傳統的經營理念,積極推進業務轉型。如要在日常經營活動中引入環境觀念,加強員工環境意識和業務流程的環境評估;進一步有針對性地提高風險管理水平和業務創新能力;進一步放開和擴大銀行業的綜合經營范圍,商業銀行有必要把金融創新、實現戰略轉型、發展綜合經營和發展綠色金融有機結合起來,創造性地通過貸款、理財、擔保、租賃、信托等多種金融工具積極發展綠色金融市場。


加強國際交流和合作,借鑒國際先進經驗。通過學習他國的先進經驗,確立各種金融創新的法律地位,著手制定相關的法律、法規和政策,推動適合中國國情的環境金融產品產生;制定一系列標準和優惠政策,鼓勵銀行、保險和基金公司等金融機構提高自身的環境責任,設計環境金融產品,主動參與到發展循環經濟的體系中來。


 3 國外如何實踐綠色金融?


美國


一些進出口銀行制定了環境評估政策,對各類項目的銀行貸款,先進行環境影響的評估,根據結果作出決策。美國在2009年制定的聯邦經濟刺激方案規定,對可再生能源技術和電力傳輸技術進行貸款擔保。渣打銀行、美國銀行、匯豐銀行等商業銀行按照政策規定,已經成為碳交易市場的重要參與者。上述銀行的業務范圍,滲透到市場的每一個交易環節,提供貸款給各個項目開發企業;在二級市場上扮演市商的角色,使得碳交易具有一定的流動性;開發全新的金融產品,提供風險管理工具給各類碳排放權的最終使用者。


歐洲


在英國,政府規定對節能設備投資和技術開發項目給予貼息貸款或免(低)息貸款。倫敦金融創新研究中心制訂了一套環境風險評估方案,對企業的環境風險評級。在立陶宛,政府在1998年開始實施“NEFCO—APINI授信額度”,至今已成功地促進了清潔生產項目融資。在瑞典,國家開發署為環保項目提供了信用升級擔保和績效擔保。在哥斯達黎加,國家政府發行碳債券以及貿易抵消證明給外國投資廠商,有效保證期為20年,國外投資者可利用此憑證抵免其在本國需要減少的二氧化碳量。


日本


日本政策投資銀行采用各類促進環境友好經營融資的相關業務,充分發揮政策銀行的協調作用,給綠色信貸的發展創建一個寬廣的平臺。為更好地促進企業環保投資,日本政策投資銀行于2004年4月開始實施促進環境友好經營融資業務。在2006~2007年期間,日本政策投資銀行在原來環境評級融資業務基礎之上引入了新的業務內容,提出降低二氧化碳排放量從而控制溫室效應的相關對策。此外,商業銀行還能夠充分合理地利用政策銀行的環境評級系統,評估和監督各個貸款目標企業,以更實際的方法去規避投資風險,提高投資效率。


知識堂


碳金融


是指由《京都議定書》而興起的低碳經濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質的買賣。即服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接投融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。“碳金融”的興起源于國際氣候政策的變化以及兩個具有重大意義的國際公約——《聯合國氣候變化框架公約》和《京都議定書》。


綠色信貸


是原國家環保總局、人民銀行、銀監會3部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張,于2007年7月12日聯合提出的一項全新的信貸政策,要求落實環境保護政策法規,防范信貸風險。


低碳經濟


是指在可持續發展理念指導下,通過技術創新、制度創新、產業轉型、新能源開發等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。


赤道原則


是由世界主要金融機構根據國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的,旨在判斷、評估和管理項目融資中的環境與社會風險的一個金融行業基準。這項準則要求金融機構在投資時,對其項目可能對環境和社會的影響進行綜合評估,并利用金融杠桿促進環境保護以及周圍社會和諧發展。

 

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